礼品网简析：小心消费金融的坑

礼品网以为现目前，中国消费金融市场正呈现迸发式增长的态势，而各种消费贷款工具扎堆。在众多的消费贷工具中，分期费率上下差距大，不同平台的逾期费率更是相差60倍。小编以为分期费率并不低，要慎重选择。

如今，无论是蚂蚁花呗、京东白条、仍是信誉卡，都会收取每日万分之五的利息。可是，如今大多数银行信誉卡的利息收取是全额罚息，也就是说，假设你没有全额还款，哪怕只需1分钱没还清，那么你全部账单日的每笔破费都不会享用免息期，每笔破费都要从破费当天开端计收利息；而花呗利息归于有些罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，现已还款的有些则不计息。

可是P2P渠道的逾期费率就高许多。在明晰逾期费率的渠道中，逾期后每日费率在1%的渠道占比最多，为58%；逾期后每日费率最高的是3%，占比为11%；逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为12%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。

据理解，银行无论是信誉卡仍是破费贷的发放及授信额度，都是银行依据曩昔的金融数据，比如恳求人的学历、效劳的公司性质、收入、家庭情况等，并不是依据以往的破费；而花呗白条等电商赊账东西并没有调查恳求人的财物情况等，其初始额度完整是依据恳求人在这个渠道的前史破费行为判别的，年度破费额度越大，初始额度越高。

而许多P2P的破费借款门槛更低。如某关于大学生分期借款渠道宣称，只需求将学生证或饭卡典当就可借钱，无需身份证、不用上载自拍照等。借款的利率与门槛风险是挂钩的，门槛越低，风险可控才干也越低，那么借款的利息则会越高，由于借款组织通常想以高收益掩盖高风险。

关于扎堆的破费借款东西，要依据自个的需求，善于运用免息期，将晚付的钱用于钱生钱赚取利息。别的，如今无论是银行的信誉卡分期，仍是电商、P2P的分期东西，其费率都并不低，能不用尽量不用。迫不得已需求分期的时分，也要谨慎选择渠道，除了选择适宜自个的额度，还要仔细对比各个破费借款东西的分期利率等，普通来说，门槛越高的组织，利息会相应低一些。

礼品网以为由于竞争剧烈，加上局部平台想培育消费习气，因而会不定期推出分期免息等优惠，消费者可借此薅羊毛。关于一些平台声称的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息，要看下能否高利息、高违约金、高效劳费。在签署合同之前，要看清利率和违约条款以及提早还款条约，同时对由于商品的退换货招致的分期还款和保修等问题需求咨询分明。